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我是个财务人员，曾经系统地学过一些财务管理。我发现，许多财务上的原理和理论，用于家庭理财和个人理财同样有效。
外汇市场直通车 行情分析一个也不能少
投资时长短结合
在财务管理中，投资是分为长期投资和短期投资的。财务理论告诉我们：在投资上，要采用组合投资的方法，长短结合，保持适当的比例。这样，不但可以使自己获得长期投资的丰厚回报，还可以使自己手中始终保持随时变现的资金，能够应付各种突如其来的变化。
1996年前，我的投资比较单一，除了存银行，就是买国债。这虽然也能做到长短结合，但几乎可以说不是积极的投资。1996年，我开始投资股票。当时股票市场比较好，收获也不小，但总让人感到风险太大无法把握。而且一旦被套，就会导致资金全部被套牢。
所以，从1998年我开始了分散投资，把一部分钱从股市和银行中抽了出来，投入到当时比较低迷的房产市场。当时，我花了16万，在市中心买了一套二房一厅85平方米的房子。主要是看到随着上海的开放，外商和国内投资商越来越多地到上海来投资，上海市区房子升值潜力很大，几年后的回报会非常丰厚的。果然，一年以后，这套房子就变为20万元了。
2000年，股市出现了一波行情，这时，上海市政府为了促进房产市场，出了一个买房退税政策。一轮房产投资行情即将启动，我马上抛掉了一部分股票，把资金又转入到房产，追买了靠近市区的一套三室二厅房，花了25万。到现在这二套房子的价钱，已经达到160多万了。在这同时，我又买了人身保险、养老保险等，为自己的将来下了一笔投资。所以，这几年虽然在股市里我的股票不赚，但在房市和保险方面，还是赚了不少。由此可见，长短结合投资不仅避免了风险，而且能够使自己的资金始终处于灵活的状态，可以根据经济形势，作出投资调整。
运用折旧的概念
在财务理论中，有个折旧的概念。长期投资购买的东西称为固定资产，它的成本可以视为在其产生效益的全部时间的总成本。由此，每年的成本是分摊的，称为折旧。在考虑投资回报时，假如用折旧的概念，你就会有另一种思路。
当时，我用16万元买房，家人很惊讶。但我告诉他们，在财务中，房子的折旧年限，最快的是20年。如用20年来算，每年就只有0.8万元，每个月只有666元。而当时的房子出租租金，起码是800元。这不是明赚吗？果然，买好以后，我们就以850元出租了出去。这样，不仅当时就产生了效益，还获得了长期升值效益。
以后买房子，我也是用折旧概念，把折旧成本、贷款利息以及出租收入、退税收入，作了一番比较，做到胸有成竹。
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