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一。资产的保值与增值
据亚洲开发银行预测，07、08两年中国的通货膨胀率在4％左右，就是说，一笔钱，如不作任何投资，一年后将贬值约4％，正所谓：你不理财，财不理你。
另一方面，如果投资的收益率小于通货膨胀率，那么这个投资不能算是成功的，因为，资产仍然在贬值。所以，在选择投资方式的时候，需要考虑到这个方式的收益率必须大于、至少等于通货膨胀率，才能达到保值增值的目的。
二。72法则
是指用72÷投资回报率=资产翻番的年限。
比如说1万元投资，年收益率仅为4%，要经过18年才能变成2万元；而如果收益率为18%，仅需要4年就能达到这一目标。
两者相差14年，这几乎是一代人的年数。
面对这种强烈的对比，我们需要静下心来想一想，关注自己长期资金收益的重要性。”
三。财务独立与自由
现在职场竞争日益激烈，而且越是高薪族就越是压力重重，而这压力就来自于对未来收入的恐惧。
理财通过非工作收入来获得内心的稳定和独立。
一个人应该学会降低对工作收入的依赖，用另外一种方式赚钱，给自己多一些选择生活方式的权利。让工作成为爱好，而不只是生活费用来源，不依赖工作就可以独立获得生活享受。
四。完善的理财配置计划
一个人应该建立一个完善的理财配置计划，让各种产品扮演不同的理财角色。
保险在理财中担当风险控制的角色，保障发生意外和疾病时的资产保全和生活底线。假如人出了问题，再谈什么理财，只能是一句空话。
基金是有时间条件下的风险收益品种，它决不是赚快钱的投资，而是提前做资产配置的一种理财方式，是一个用时间来克服风险的理财品种。
每个人对未来生活侧重点的不同，决定了他对各种理财产品的配置比例，
几个月的资金选择货币市场品种；年度的资金更多考虑债券类品种；几年以上的资金再考虑股票类的品种。
五。投资理财型保险在理财中的优势与作用
首先，它是保险，提供各种人身风险保障：比如意外和重大疾病的发生，可能给家庭经济造成巨大的甚至是毁灭性的损失。这时，唯有保险能够给客户带来雪中送炭的救命钱，解决客户的燃眉之急，而其它投资方式即使收益再高，要以有限的资金累积到足以应付这些情况的巨大数额都需要相当的时间，而风险发生的不确定性，注定了它不会等人准备好了再来，它总是不期而至，而且是不请自来。
在投资方面，与过去不同，随着保险行业投资渠道的逐步放开，保险公司的资金目前已可投资于所有投资方向。而投资理财型保险（具体而言是投资连结型保险）除了与其他类型的保险一样提供各种风险保障以外，它的资金目前已可投资于股票、基金、债券、银行存款、同业拆借和货币市场等。
就是说：在这一个方案中就能涉及到投资理财的所有内容，而且由于有保险公司专家团队的专业化作，自己基本上不用心，可以专心地工作、安心地生活，实现人身价值的最大化！
由于保险资金“安全”的偏好，投连险资金在与保险公司的自有资金一同运作时，也是遵循“安全第一，效益优先”的原则，在保证资金安全的前提下，争取最大的投资收益。
如果个人理财对于个人而言，是性命攸关的，那么资金运作对于保险公司就是关系到生死存亡的大事。
投连险客户实际上就是把自己的理财目标与保险公司的经营目标绑在了一起。
从保险公司的“成功运作”的高度来看，即使没有买投资连结型保险，而是买的其他类型的长期保险，又何尝不是将自己的保障利益与保险公司的成功经营紧紧联系在了一起呢？
如果投资连结型保险可能带来较高的收益，又何乐而不为呢？（以今年为例，截止10月16日，有的账户的收益已达100％）
投资连结保险设有多个帐户，其投资于各个投资市场的比例各不相同。客户可根据自己的风险偏好与承受能力，选择和搭配不同的投资帐户；
在投资过程中，还可根据不同时期市场行情的变化进行调整――即通过简单的帐户转换，就能实现资金在不同投资市场间的转换，而且是零手续费的。
就是说，如果因为某种原因，即使经过保险公司的专家团队的运作，仍然不可避免地在基金、股票市场发生了亏损，客户可以通过账户转换，免费地将自己的钱转到债券或银行存款为主的账户（收益低些，同时风险也小些），规避风险，等情况好转了，再重新转回来。这样，就实现了收益的最大化和风险的最小化。
实在不行，随时可以把账户上只留极少的保障费用和保单管理费，其余的钱可以全部取出来(不收手续费)，自己想干嘛就干嘛。
在特殊时期，比如孩子读书、要购买大件商品、调整工作期间、以及将来退休养老时，也都可以自主地从帐户中取钱出来用（不收手续费），而同时，保险保障仍然持续有效。
“钱不是生活中最终的乐趣，也不应该成为一个人走向自由的障碍和人生的负担。”
理财不应该仅仅停留在现有财富的保值、增值，更要考虑到财富的创造者—“人”的因素。常言道：人无远虑，必有近忧。一个人应该明确现在要做什么，从一生的角度来考虑理财。 信息条形码:76396494893510910 |
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