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——第一问：单位上有多少人？
要旨：团体规模的大小是费率厘定的重要标准。
目的：
1、团体单位通常分为：小团体（50人以下），中团体（50—500人），大团体（500人以上）
2、通常只对大、中团体才使用费率浮动.目前公司推出的套餐产品已在标准费率进行了折扣对于小型客户而言是非常优惠的.
——第二问：投保人员从事什么职业（或平均年龄）是多少？
要旨：职业类别是意外险费率厘定的关键要素；平均年龄及男女性别是健康险费率厘定的关键要素。
目的：
1、对于三类职业及其以下团体业务属于积极鼓励承保业务，四类职业视各二级机构核保政策要求，但对于五类极其以上等高风险职业类别，一律由总部统一核保。
2、优先考虑健康险平均年龄在40岁以下的团体
——第三问：是否全员投保？
要旨：是否全员投保主要是为了规避道德风险，避免逆选择
目的：
1、应鼓励要求客户全员投保，这样能有效降低其财务成本。因为，对于只为某特殊群体投保，公司往往会要求增加风险保费，甚至拒保
2、在要求全员投保的同时，也应要求提供单位员工名单，作为投保单附件，通常公司认可的名单包括员工清单、电子名单及工资名单.
3、对于健康险必须要求全员投保.
——第四问：以前是否在其他公司保过，赔付数据如何？
要旨：历史赔付数据和承保方案是核保人对现有承保方案的有效评估依据，也是实现续保管理的重要依据。
目的：
1、对于以前在其他公司投保，现在转保新公司的业务。需要向客户询问转保的原因，是属于寻求更好的服务和产品还是其他，如果属于前者则需要向客户询问新的需求，如果属于后者则需要认真评估。
2、对于历史承保优良的保单，我们应尽量采用原有承保方式
——第五问：单位以前是否发生过什么意外事故，或近几年单位员工是否患过什么重大疾病？
要旨：对于单位是否发生意外事故，是对单位安全生产管理及行政管理制度的评估；而对于近几年（主要指3年内）员工是否患病，是对是否存在职业病及员工体格情况的评估。
目的：
1、如果单位的发生的意外事故是非职业因素造成的，则按常规费率承保即可；但如果是其从事的职业因素造成的，则往往需要提高保费，甚至拒保。
2、如果企业单位存在易发职业病及员工就医率比较高，应引导客户投保津贴型健康险（通常不需要发票报销的健康险产品），同时公司会控制该类客户的费用型健康险投保（通常需要发票报销的产品）。
——第六问：单位是否为员工购买了工伤和社保医疗保险？
要旨：养老、医疗，失业和公积金，通常是目前企业单位必须购买的公司福利保障，也就是俗语“三险一金”。因此，商业保险如何与社保体系有效结合，也是一个新的课题。
目的：
1、由于人的生命是无价的，因此意外险是工伤保险的有效补充；
2、对于购买了社保医疗保险的企业单位，应多多推荐补充医疗保险(230)及津贴型健康险产品.
——第七问：单位员工流动性大不大？
要旨：单位人员流动性小，越稳定，则便于公司作出核保决定。反之。
目的：
1、对于单位流动性小的团体，有利于降低公司及销售人员的服务成本。
2、对于流动性大的团体，公司将在保额和保障内容上有所控制。 信息条形码:7171825101475814 |
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