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新投连险 拨打算盘
http://www.jrj.com 2007年12月12日 16:39 《卓越理财》 文／冯杰
改良后的投连险值得期待。
近期，中国保监会正式发布实施《投资连结保险精算规定》。根据要求，今年10月1日后，各保险公司投连险业务均应按新规定有关要求进行投资账户评估、投资单位定价和提取责任准备金均应按新规定有关要求执行。不符合新规定的投连险产品不得销售。
推陈出新
新精算规定是对2003年《新型产品精算规定》的修订。相对于原规定，新规定下调了费用收取上限，提高了产品透明度，强调了保险保障功能，提高了责任准备金评估的要求。新规定较引人关注的是，它强化了个人投连险和个人万能险的保障功能，针对个人客户明确要求在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%。而原规定中只是简单规定，投连险必须包括身故给付要素。新精算规定的颁布是中国保监会保护消费者利益和防范风险的一项重要举措，对于提高寿险产品的竞争力、促进寿险市场的发展有十分积极的意义。
新投连险相对于老投连险产品，在五个方面具有明显的优势，一是交费方式灵活，允许投保人不必按约定日期交费，不会因为超过60天宽限期而导致保单失效，同时还可以随时追加额外投资金额。二是保额调整灵活：可以根据自身的家庭风险状况，增高或降低风险保额。三是账户转换灵活：可以通过账户转换的形式对不同投资账户的资产进行重新配置。四是部分提取灵活：可以根据自身的不时之需，变现部分投资账户内的投资单位，支取现金。五是选择附加险灵活：如果投保人想获得其他方面的保障，可以灵活搭配附加险进行补充。
算盘
既然投连险有这么多的优点，相信就有人动心了，这么好的产品我得考虑考虑，那么在您购买之前，先向您说说新投连险都会产生那些费用，让你明明白白消费。
初始费用：即保险费进入个人投资账户之前所扣除的费用。主要是用来支付保险公司支出和管理等费用。
保单年度初始费用上限
第一年50%
第二年25%
第三年15%
第四、五年10%
以后各年5%
期交保险费保单追加保险费的初始费用比例的上限为5%，额外保险费初始费用比例的上限为5%。
风险保险费：即投保人为自己的保障支付的费用，与传统寿险不同，投连险的风险保险费是以自然费率计算的。
保单管理费：即为维持保险合同有效向投保人收取的服务管理费用，一般为每月五元到十元。
资产管理费：按账户资产净值的一定比例收取，该比例每年不得超过2%。
手续费：保险公司可在提供部分领取和账户转换等服务时收取，用以支付相关的行政费用，不同公司有不同的免费或收费标准。
持续奖金：投资连结保险可以提供持续奖金。持续奖金是保险公司对持续有效的保单或持续交费的保单，满足合同约定条件时给予的奖金。保险公司应当在保险合同和产品说明书上明确说明持续奖金发放的条件及金额。 信息条形码:554101311082381069 |
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