4卡界人士谈中国信用卡市场

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	卡界人士谈中国信用卡市场(ID:4637371)

发布人: 王经理时间: 2008-12-1

    由于信用卡在社会的推广以及对现金交易的替代，整个经济金融体系的支付结算效率得到了极大的提高，同时极大的降低了经济效益的风险。
    应该说中国的信用卡这个行业有了近20年的历史，信用卡产业链日渐丰富，发卡银行、特约商户、制卡公司、银行卡组织、持卡人、营销人员、外包机构、机具制造商等等，市场参与者众多。现在中国进入了一个高速成长的阶段，中国的银行产业发展速度之快、规模之大，令世人所瞩目。
    中国银联的最新统计数据显示，截至今年５月底，信用卡累计发行量达１．１亿余张。此外，银行卡产业发展的其他各项指标也创出新高。今年１至５月份，中国银行卡跨行交易额达到１．７万亿元，比去年同期增长了５５％。
    虽然形成了如此大好局面，但是在国内信用卡市场在发展过程中也确实存在一些问题。日前，在上海由腾讯网主办的“2008影响中国理财论坛-中国信用卡市场发展前景与展望”会议上，来自国内银行卡界的权威人士对中国信用卡市场发展阐述了各自的观点，给人以不少启发。
    中国人民银行支付结算司副司长谢众表示，“从总体看，我国的银行卡还处在一个非常基础的阶段。在银行卡的发展方面，还有不少的障碍。比如说，信用卡的呆账、定价机制还有不少障碍。另外，在具体营销过程中，它的营销模式、产品创新以及风险控制方面，与发达国家相比还有比较大的差距。这些问题是政府管理部门和我们业界比较关注的问题。”
    中国工商银行牡丹卡中心总裁李卫平则认为，信用卡产业应该规避一些低层次的，无序的竞争。
    中国农业银行银行卡部副总经理陈景明表示，我们现在发卡更多是引进境外一些模式，跑马圈地的同时，很多方面忽视了深层的问题，那就是风险的问题。
    中国银行卡法律的失衡成为民生银行信用卡中心总裁杨科担心的问题之一。他表示，1997年人民银行出台了《银行卡管理办法》，现在已经过去11年了，但该《办法》依然没有改变。2003年信用卡出来以后，人民银行也很重视，一直在起草《信用卡条例》，但千呼万唤不出来。信用卡监管上基本上是无法可依。同时，他还认为，中国信用卡收单市场不太规范。港台、欧洲商户的平均佣金是2.5%左右，而中国的银行只有0.5%左右，他认为这是很多银行信用卡业务现在仍然亏损的原因之一。另一个原因则是信用卡的年费问题。他表示，现在一张信用卡从申请表、系统账户费，到挂号邮寄费、密码封等，直接成本达到60多元，成本过高。所以，他认为信用卡应该收取年费。
    中国社会科学院金融研究所殷剑峰认为，中国信用卡数量庞大但质量并不容乐观。事实上，当年韩国的信用卡市场迅速发展的背景与现在中国信用卡市场快速发展的背景有类似之处。但由于韩国信用卡市场发展过快，一些基础设施的建设被忽略，因此造成了韩国信用卡市场，从2003年出现了违约率大幅度上升的局面。之后，韩国信用卡市场出现了萎缩。因此，为了促进中国信用卡市场又好又快发展，我们需要吸收其他国家和经济体的经验和教训。
    那么，该如何应对才能促进信用卡产业更好的发展？
    李卫平认为，要在信用卡产业中建立良好的行业自律规范，这样才可以保证信用卡产业健康、快速、稳定的发展。
    陈景明表示，由于各行发卡量大幅增长，但在市场建设方面还有所欠缺。因此，终端市场的进一步建设将影响到信用卡产业的发展。同时，更深层次的问题就是个人信用。个人信用体系的建设应该说是对银行卡很好的促进。希望持卡人、社会各界，一定要首先重视信用，重视自己的支付能力，再考虑申请信用卡。
    虽然如此，中国银行信用卡中心总经理车军还是非常看好未来的中国信用卡市场。他表示，作为银行，发卡机构的主体，在资产负债表上，银行卡的收益将占有重要地位。他认为，未来信用卡的总收入有可能达到银行总收入的20%到30%。花旗银行已经达到28%。整个欧洲的银行都在20%到30%左右。
    同时，他还表示，西方国家已经成熟了，但中国信用卡市场发展的潜力很大，至少还要增长20年。具体来说，它的容量将是20亿到30亿张。
    业内的一些从业人士他们估计还是比较乐观，目前国内已经走出了“跑马圈地”阶段。下一步可能就是精耕细作，也有人预计，到三四年之后中国的信用卡市场环境可能更加成熟。
    中国信用卡真正作为一个商务模式要取得成功，需要从以下两方面努力：第一是要建立起真正让别人觉得是一种代表身份和代表服务品牌的比较有层次或者是有档次的产品。第二是仍然需要提高服务水平，目前国内信用卡市场的整体服务环节和产品差异化还不够。
    随着信用卡的普及使用，会极大地推动消费信贷，刺激消费，转变中国消费发展模式。但是信用卡的发展并不是一帆风顺的。从国际经验看，信用卡市场都有一个上升、下降，起伏的发展过程，中国信用卡从2003年进入信用卡元年到现在已经将近5年的高速发展了，信用卡发展一般来说过一段时间会速度放慢或者是随着宏观的经济情况发生变化，信用卡行业发展会有周期性的情况发生。我们现在要做的，就是完善整个产业链结构，打好基础，这样才能稳步发展。    信息条形码:1023732976923871

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