截止目前，我国国内发行的信用卡超过1000万张，而且随着银行加大推广的力度，每天都在迅速增加。如何有效的使用信用卡，让信用卡不仅仅作为单纯的支付工具，而是进一步将它作为理财的工具，让它充分发挥理财的功能，可能还是有很多人并不是很了解。
    其实现代人都早已知道这样一个道理：用开源节流的方式来积累财富，远没有用钱生钱来得快。而信用卡，如果妥为运用，完全可以作为进入理财之门的第一把钥匙，用银行的钱来帮我们赚钱。那么到底怎么充分运用信用卡的理财功能呢？根据我和我身边朋友使用信用卡的情况，有以下几点体会：
    1、 支出记录与分析管理
    使用信用卡消费，银行每月都会寄送对账单，上面会逐笔列出消费的日期、商店及金额。累计一段时间（最好以月为单位），加以整理分析，即可分析出自己的消费结构。对账的目的其实是分析自己哪些消费不理性，哪些消费可以延后，哪些消费根本就不应该，做到心中有数，慢慢的购物消费就会容易控制，再也不会出现钱花到哪里去了的困惑。要理财一定要注意细节，虽然会花多点时间，可是却会为你省下很多不必要的开支。
    2、 向银行借免息的钱为自己赚钱
    信用卡消费，银行通常都给30-50天的免息期，其实完全可以充分利用这一点，让银行的钱为自己赚钱。其实方法也很简单：将自己每月的工资留下应急现金后，全部购买货币市场基金。然后日常消费尽可能全部使用信用卡透支。到每月还款日的前一天赎回相应金额的基金还款即可。可能你会觉得麻烦，其实花上几分钟，通过电话或者网上就可以全部完成。
    这样，在不干扰你的日常消费的情况下，充分利用了信用卡透支的利息而得到购买货币市场基金的分红回报。也许会有人说时间不长没有多少收益，可是别忘了“聚沙成塔”，你算过自己一辈子会消费多少钱吗？
    需要提示的是，并不是很多人都知道货币市场基金这种投资产品，它的特点是：流动性强、安全性好、收益稳定且不收利息税，目前一直维持在2.2%以上的收益，比银行一年期定期储蓄的1.8%的税后收益来说，是非常划算的。
    3、 集中时间消费，最大限度享受银行的免息期
    银行最多会给50天的免息期，可并不是每笔消费的免息期都是50天。以我使用的某行的信用卡为例，每月20号结账，从21号起消费的金额的还款期是下下个月的8号，这样只有在21号这天消费才能享受最多天数的免息期。因此我每个月都会集中在21号后两天购买当月日常消费用品，从而让自己购买的货币市场基金能够最大限度的享受分红收益。
    4、 资金调度，免抵押短期贷款
    对于做生意和临时需要资金但定期存款未到期的朋友会特别适用。信用卡是一种很便利的资金调度工具，好处就在于不需提供任何抵押品。只要在付款期前交清消费透支的金额，这部分款项就不会产生利息费用。
    5、 积分记录和收获
    养成用信用卡消费的习惯，还可以得到额外的礼品。基本上每家银行的信用卡都会按消费额来计算积分，每一元集一分，通过消费积分，每年初可以用积分跟银行换奖品，有很多都很精美实用呢。
    银行为了推广信用卡，经常会推出一些贴身和价格优惠的服务。比如减免年费，购买机票送意外伤害保险、酒店折扣、里程积分、飞机航班延误赔偿等优惠。
    6、 建立良好的个人信用
    持卡消费后，每张卡的消费状况及还款记录都将成为日后银行评估你信用等级的重要参考。如果你在银行的信用记录一直良好，未来在向银行申请住房贷款、消费贷款等不仅可以为你带来更高的信用额，在审批贷款时还会比没有信用记录的人享受到更好的优惠和较简便的手续。
    7、 在国外消费更加方便省钱
    国外的信用卡非常普及，甚至异国小镇的小杂货店都可能摆着POS机，等待消费者刷卡消费。用卡在国外消费，均无需支付手续费，而且可以免去现金兑换的损失。在国外消费，汇率按信用卡组织当天公布的优惠利率折算成你持有的外汇卡币种入账，比在“替换店”的兑换利率要优惠得多。经常出国的朋友，或者有小孩在国外留学，在国外外币消费，国内人民币还款，节省了一笔相当可观的在国外购汇或者向国外汇款的手续费用。