用卡带来的方便几乎无法悉数，而且极其适应当前的生活节奏，加之使用的简单方便，使得它的风险轻易被遗忘。事实上，信用卡的成本非常昂贵，一旦卡内存在没有偿还的余额，银行会以消费的总额开始计息，而且是一天为单位。即便只有0.0005的利息（就是消费1万元，每天收5元的利息）。 刷卡消费之后，到结算日却无法偿还本期的透支，很多人会选择“最低还款”的方式。但“最低还款”是由哪些部分构成的？银行是如何计息的?让我们一起来了解。
    最低还款额由哪几部分组成？
    最低还款 = 信用额度内，消费款的10%+100% 提现金额（招行等银行为 +10% 提现金额）+100% 前期最低还款额应还未还部分+100% 超过信用额度消费款+100% 费用和利息 + 分期还款本期应还部分（注：分为有息及无息两种）
    最为值得研究的是：100%费用和利息，这里面包含的项目包括年费、提现手续费、超额度消费手续费、提现利率、未全额还款利率。
    各项目利率如下：提现利率为0.0005，为还款部分利率0.0005，超额度消费一般一次收取5%，此外，不同银行的提现手续费不同，从不收费到最高一次50元不等，如果是跨行或者异地，费用就更高了。
    还款金额是如何计算的？ 我们现在假设1万元的消费，分两个还款期还完，第一期偿还10%的最低还款额，这家银行每月1日为帐单日，还款日为28日。
    你还款金额计算过程是这样的：
    日期：8月2日，消费10000元
    9月1日，银行结算日，你本月的最低还款额为1000元
    9月1日至9月28日的任意一天必须还款，我们假设是9月17日，你给你的信用卡账户存入1000元
    因为没有全额还款，银行就开始计算利息了(注意，算利息时，是从10000元的消费开始的，而不是9000)
    计算公式如下： (10000×45+9000×15)×0.0005=(450000+135000)×0.0005=292.5 元 也就是说，在这个账户9月没有任何消费的情况下，到下一个记帐日10月1日，你收到的账单，应该还款为：9000+278.5=9278.5元 然而，计息并没有结束： 你10月份收到9月的账单，大约会在上旬，假设7日收到账单后，10月8日，你去银行还了账单上显示的：9278.5元，截止这个时候： 整个消费过程合计：10278.5元，消费溢价：2.785% 这笔消费的还款还没有结束： 如果这个账户本月还是没有任何消费的话，11月的账单，你会在还款额一栏看到这样的数字：27元。这是因为，在10月1日到10月8日这段还款“真空”期，电脑仍在为那笔消费计息，但10月的账单是反映不出来的。 计算公式：9000×0.0005×6天=27元 全额还款与最低还款的区别 全额还款是指按时还清月账单上的所有欠款，包括现金与消费透支。其中，非现金交易可享受的免息期最长可达50天。
    最低还款额是本月月结欠款的10%再加上上月末还的最低还款额。若选择最低还款额，银行要对每笔交易计收利息，如果在缴款到期日前的还款总额低于最低还款额，那么您除了支付利息外，还需要承担以最低还款额末还部分的5%计算的延滞金，延滞金设有最低收费额（最低10元）。