信用卡免息分期付款”，轻松把笔记本电脑抱回家。这是时下社会新鲜人中流行的消费方式之一。其实，在潇潇洒洒“零首付、零利率”享用笔记本电脑的背后，银行早已把利润算在免息产品的报价之中了。
    小希去年本科毕业，刚刚开始学着适应离开父母后的“自力更生”生活，自己经营自己的钱包: 自己赚钱、自己预算、自己开支。为了提高自己的生活质量和工作效率，拥有一台属于自己的笔记本电脑(网络语言昵称为“本本”）是小希天天在脑袋里盘算的一件大事但一下子拿出1万多元去换一个“本本”回家，小希还是感到资金方面有些压力。
    如今，一些银行推出了信用卡“免息分期付款买笔记本电脑”的业务，让小希看到了希望。究竟这种购买方式和传统的去电脑商城购买哪种更合算哪种更适合像小希这样的社会新鲜人呢？
    免息分期付款买“本本”
    所谓“免息分期付款”，就是持卡人购买商品只需每月支付部分款项，就可立即拥有心仪已久而单价又偏高的商品，全部款项一般分成3个月、6个月或12个月等额还。消费者免支付利息，持卡人分期付款的总金额与产品价格完全相等。
    目前，招商银行、广发银行等的信用卡都能帮助你买到免息分期付款的笔记本电脑。
    这种分期付款的好处是显而易见的，大可不必为自己要一次性投资而烦恼。对于手头没有资金但每个月有固定收入又急于想买“笔记本”的社会新鲜人来说，是一种“提前消费”的好办法。有点类似美国人生活中常见的大宗物品“零首付、零利率”的购买方式。
    而且，现在申请简便，所有信用卡持卡人均可享受。以前银行提供的分期付款，申请人除了需要提供大量的财力证明、担保证明以外，还要填写很多表格和单据，手续繁琐; 现在申请人只要拥有银行的信用卡就行了。
    值得一提的是，广发卡还有一大优势，就是还款比较便捷。持卡人除可在广发银行各网点还款外，还可在招商、中信、民生、光大、兴业、华夏、深发展等7家股份制商业银行各网点、全市400多家邮政储汇营业网点和300多家农信社网点办理广发卡还款业务。招商银行除了可以在自己的网点还款外，也可以通过参与“柜面通”的另外7家银行网点还款。
    “免息价”比市场售价高
    初看起来，这种分期款购买方式，消费者通过信用卡消费得到了最大程度的实惠，手续也很便捷。但深究一下，这种到银行购买“本本”的消费方式未必合算。
    虽说信用卡解决了你一时的资金周转不灵的困境，但事实上可以免息购买的“本本”种类并不多，报价普遍高于市场售价。而且银行本身提供的市场参考价比在电脑商城的报价高几百元，甚至几千元。如一款IBM ThinkPad X40 23716KC，招商银行给出的市场参考价是20888元，但笔者到太平洋数码广场、百脑汇等电脑商城兜了一圈后，经销商给出的最高卖价就只有17300元，有些甚至更低。下面是招行和广发银行活动中推出的几款型号的市价和免息价之间的价格对比。
    天下没有免费的午餐，银行和生产厂家作为商业组织，其每一笔业务的目标当然也是从中获利。由于银行在你没有付款前就把产品使用权让给了消费者，所以报价比一般市场价稍稍偏高。“零首付、零利率”虽让人心痒痒，但事实上银行早已把利润算在免息报价之中了。
    一般消费者如果不注意同类商品在市场上的卖价比较，那么他就不清楚自己到底为这部分额外费用多付了多少。不过银行也是看准你“一次性付款的拮据”，所以才敢在其中做文章。
    而且特别值得一提的，同一款笔记本电脑在不同银行的免息报价是不一样， TOSHIBA A100用招行信用卡买需要13980元，用广发的买则需要14988元，不知道差价1008元的原因在哪里，唯一区别恐怕就在于两家银行分期付款的期限不同吧。同样，IBM ThinkPad X40 23716KC也有492元的差价，那些粗心大意的消费者就有可能为此多付代价了。
    免息”不等于“零利率”
    虽然银行推出了“免息分期付款”的口号，但“零利率”只不过是个美丽的绣球，实际上这种方式下消费者获得的并非免息”贷款。如果消费者通过银行小额消费贷款直接去市场上购买同一产品，以发现，这种“免息分期付款”总和并不见得比小额消费贷款本息和来得低。
    一般我们都知道去银行是可以进行“个人消费贷款”关于买“本本”，我们的主人公小希也前去招行咨询过此事，她算了这样一笔账，比较了一下两种方式的优劣。小希看中的是广发的IBM ThinkPad R51 1829JNC这款“本本”，银行免息报价是13980元，市场价格为12500元。假如说小希能办妥消费贷款手续，顺利申请到12500元贷款，贷款期限同样为12个月，银行给她5.58% 的固定贷款利率，那么12个后需要还给银行的本息和为13197.5元，还是于招行这一款贷款给出的“免息分期付款”总价13980元。所以，用信用卡分期付款方式，银行的报价中实际还是包含了一定的利率。