如今办理信用卡已经不是什么难事了，只要带上您的有效证件，就可以到银行办理。随着各大商业银行信用卡业务量的逐步扩大，越来越多的人手中掌握的甚至有七八张信用卡。消费时，大家想怎么刷就怎么刷，可事后产生的逾期未还等各种问题也真让“刷卡一族”感到头疼。面对纷至沓来的信用卡，如何使用才能给自己带来便利的同时又不会成为沉重的负担呢？
    近日，上海举行了“2008中国信用卡市场发展前景与展望论坛”。据悉，到2007年底，中国信用卡发卡量已达9026万张，较上年同期增长82%，今年5月突破了1亿张。《现代快报》在7月初的一则报道中称：“因为中国人过于保守，不喜欢花明天的钱。这导致在中国1亿张已经发行的信用卡当中，除去睡眠卡、叠加持卡，真正的持卡人只有4000万人左右。
    记者在采访中发现，首府乌鲁木齐的卡民，真正能够正确合理地使用信用卡的还不到五成。有些人的信用卡不但没有成为理财的好帮手，相反使得自己变成“卡奴”。
    记者在调查中发现，在信用卡的使用中，以下三类问题较为常见：
    卡奴：刷卡容易还款愁人
    “我的卡，我却做不了主，每个月总是有还不完的账，这样的生活什么时候是个头呀！”汪女士向记者抱怨。
    汪女士家在内地，毕业后便留在了这里。她指着家中的热水器、电脑自豪地告诉记者这都是她用信用卡上的钱买的。汪女士向记者算到，每个月工资2000元，寄回家里500元，600元交房租，吃喝用各种费用500元，剩下的和朋友在一起聚会应酬这钱也所剩无几了。
    可对于使用信用卡消费的热情却好像永远没有降低，在没钱的时候自己的心愿也只有用信用卡来实现了。当时很过瘾，可事后又要为这些支出埋单了，只能拆了东墙补西墙。可即便是每月面临众多要还的账，汪女士还是忍不住使用信用卡，因为实在是太“方便”了。
    汪女士说：“以前听说过什么房奴、卡奴之类的，我就在想，难道自己的银行卡里有多少钱，应该花多少钱你不知道吗？可当我变成卡奴以后才知道，在成为卡奴之前，我一定以为自己的卡里有钱，或者是一定以为自己能够还上。”
    提示：这或许是大多数持卡族或者卡奴的想法。就这样汪女士是还完本金还利息，有时收到银行发来的对账单时，看见银行标明当月的最低还款额，就认为只要还上最低还款额就行了，余下的部分可以等手头宽裕时再偿还，却不知道对于这余下的部分，银行仍要收取高额利息。
    按照透支还款金额的不同，持卡人可以选择全额还款方式或是最低还款方式。如果只还最低还款额，银行仍然要收高额的利息，只有持卡人按照全额还款方式在免息期内还款，才不存在透支利息的问题。
    休眠卡：影响个人信用记录
    和汪女士恰恰相反，今年46岁的李女士对于信用卡的使用有自己的想法，那就是“打死也不用”。
    因为有朋友在银行工作，每次面对朋友“办信用卡”的要求，碍于面子李女士只好答应。可手中持有的两张信用卡却从未使用过一次。
    李女士说，事实上她生活中并没有使用信用卡的必要，再者如果使用信用卡透支，而自己又忘记按期还款，到时候会影响到自己的信用记录的。所以她宁可让卡闲置在那里，也不使用。
    前不久，李女士却意外收到了银行的对账单，称她需要交纳年费。“我一次都没使用过，可为什么还要收费呢？”
    面对疑问，银行的工作人员是这样回答李女士的：申请信用卡当年免年费，之后每年至少刷卡5次或累计刷卡5000元，才可免当年年费。也就是说，即便李女士不激活信用卡，由于制作信用卡本身需要成本，也要交相应的年费。如果不交，很可能因为你的欠款行为，而给自己的信用记录上记上一笔。
    这更让李女士觉得哭笑不得了，办了，给朋友帮个忙；没用，却可能上“黑名单”。信用卡真是让人又爱又恨。
    提示：如果你有从未使用过的信用卡，建议你激活使用或销卡。信用卡不开通也要收年费，一旦拖欠将影响个人信用。
    以卡养卡：欠款雪球越滚越大
    市民马女士是位刷卡族，她手中现在有四张信用卡，每次外出购物她都习惯于刷卡。
    她告诉记者自己在使用信用卡时的“秘诀”：将不同银行的信用卡分开使用，一定要把还款日期错开，用第二张卡替第一张卡还钱。
    “那你不会觉得每个月都有还不完的账？”“可是我每次得到的往往是其他人一两年才能得到的。”看来马女士对于这种超前的消费方式很有信心。
    和马女士同样属于“以卡养卡”的裴先生却打算限制自己的信用卡使用量。裴先生刚刚工作两年，钱包里却有三张信用卡。他告诉记者，办卡的原因各不相同，现在他正减少卡的数量，因为“透支充满诱惑，但却是个无底洞”。据了解，在裴先生的周围，很多朋友几乎都办有不同银行的信用卡，有些为的就是“以卡养卡”，实则已坠入还款的恶性循环中。
    提示：据了解，“以卡养卡”的刷卡族常常手握三四家银行的信用卡，把还款日期错开，日常消费用第一张信用卡，在还款期限之前，用第二张信用卡透支提现，还第一张信用卡的债，依此类推，几张信用卡轮换透支。在此过程中需要支付提现的手续费以及逾期不还的透支利息，欠款的雪球越滚越大。
    专家支招：
    合理用卡三注意
    中国银行股份有限公司新疆分行银行卡部客户经理：
    信用卡是一种很好的支付工具，因此我们鼓励使用信用卡刷卡消费。如果使用信用卡提取现金，不但要收取一定的手续费，还要每天万分之五的利息。只有刷卡消费才有所谓的“免息期”。
    因此建议消费者，首先根据自己的实际需要申请办理信用卡，千万不要因为追赶时髦或者替朋友帮忙，而使自己手中掌握过多的信用卡，要懂得帮信用卡“瘦身”。同时要根据自己的消费计划、承受能力和购买力，来确定所持有信用卡的总额度。其次面对各种消费，要理智，对于大额商品的消费，建议分期付款。灵活使用免息期，是一个省钱的好办法。如果一张信用卡的账单日是本月1日，还款日是次月20日，那么在本月2日消费的话，到次月还款时就可以享受长达约50天的免息期，在此期间不必承担银行的任何利息。最后对于持有“休眠卡”的用户，要及时激活或注销。