随着信用卡消费的日益普及，购买商品或外出旅游时选择利用卡中的信用额度提前消费成为一种时尚。在申请个人信用卡越来越方便的情况下，信用卡的提前消费模式尤其受到年轻人的追捧。虽然信用卡消费可以“刷今天的卡，用明天的钱”，但是其中的玄妙不少，一不小心可能就会踩中“地雷”，支付高额的利息甚至给自己的个人信用报告带来“污点”。
    闲置卡会影响你的信贷记录
    张小姐这几天很苦恼，本来上星期打算去把那辆心仪了很久的汽车买回来，可是在办理贷款的时候却被金融公司告知自己的信贷有不良记录，拒绝给她贷款。张小姐非常委屈，自己奉公守法，从来没有欠过银行的钱，怎么会有不良记录呢？经过询问才知道，原来自己在几年前办过一张信用卡，可是从来没有用过，所以不知不觉中拖欠了银行几年的年费，被记入了个人信用报告。“那还是我念大学时候办的卡呢！那时候经常有银行工作人员来校园现场办卡，办卡不仅免费，而且还赠送钥匙链、雨伞、水杯、毛绒玩具等小礼品。只要简单地填填写写，就有免费的礼品赠送，手续也不麻烦，好多同学都办了。”张小姐说，“我以为办了信用卡之后只要不用就不会有损失。”
    很多人与张小姐一样，办理信用卡只是为了拿一些小礼品，可是对信用卡的使用方法却不了解，以为只要自己不用就不会产生年费。“很多银行规定只要办了卡，不管是否激活都将产生年费，如果不及时缴纳就会被银行视为欠费，给自己的个人信用报告带来污点，并影响今后的房贷、车贷等一系列的信贷活动。”工商银行理财中心的王小姐提醒，“闲置不用的信用卡一定要亲自带好证件去银行注销。”
    信用卡取现要付出“利滚利”的代价
    秦小姐是名副其实的“月光族”，虽然每个月3000多元的收入还算可以，但是平时习惯了大手大脚花钱的她一到月底就捉襟见肘。这时候，信用卡便成了“救命稻草”，除了买东西刷卡以外，她有时还会提取一些现金来“防身”。可是，连续几个月看到银行的对账单后，她发现自从用信用卡提取现金后，每月都要还很多利息。“以后再也不用信用卡提取现金了，利息太高了！”秦小姐说。
    “由于信用卡主要是通过电子支付方式完成消费，因此不鼓励提取现金消费”，农业银行一位信用卡部的工作人员说，“使用信用额度取现并不享受免息还款期，从记账日起至还款日止，按日利率万分之五计收透支利息，并且是计收复利，就是俗称的‘利滚利’，把利息计入本金中重复计息。大多数银行还要另外收取一笔手续费。所以消费者应该尽量用信用卡消费，而不要通过柜员机提取现金。万一确实需要通过信用卡提现进行周转的话，也要尽量早还。”
    部分还款仍然要全额计息
    吴先生是信用卡的忠实拥护者，平时出门现金带得不多，日常消费基本上都“刷卡”。每个月收到消费账单的时候，他都会仔细地看清楚还款额，按时去银行还款。“这个好习惯并不是开始就有的”吴先生说，“我可是交过‘学费’的！”有一次由于记错了还款额，吴先生在到期还款日之前少还了0.24元，结果就产生了253元的利息。
    “如果在免息期内不能全额偿还透支消费款项的话，就要支付从交易入账日至还款日止的贷款利息，而且是按透支消费款项全额计息。”招商银行客服工作人员解释道：打个比方，如果持卡人上月消费了5000元，在免息期内还了3000元，那剩下2000元的利息要分两个时段计算：从交易日到还掉3000元的时段内按消费款项全额计息，从上次还款到把剩下的2000元还清的时段内则按2000元的额度计算利息。所以，信用消费之后，每次还款一定要全额偿还，尽量不要做最低限额还款，以免负担高额的利息。
    不少信用卡用户总要满打满算，享受最长的免息期。而在实际生活中就曾发生过这样的事情：用户在到期还款日当天或前一天还款时，却被告知要偿付超期利息。原来自动存款机还款和跨行还款不一定能即时到账，有时候会延后到账。银行理财师提醒，尽量提前几天还款，或者开通电子银行或使用一卡通自动还款，这样既方便又可以即时到账。